中国建设银行股份有限公司广州五羊新城支行与官小聪借记卡纠纷上诉案

作者:hidy2006  阅读量:1  时间:19小时前
2020/01/09 12/53/51广东省广州市中级人民法院

民事判决书

(2013)穗中法金民终字第979号

  上诉人(原审被告):中国建设银行股份有限公司广州五羊新城支行。

  负责人:黄钢,行长。

  委托代理人:林锐敏,系中国建设银行股份有限公司广东省分行职员。

  委托代理人:黄嘉娜,系上诉人的职员。

  被上诉人(原审原告):官小聪。

  上诉人中国建设银行股份有限公司广州五羊新城支行因与被上诉人官小聪借记卡纠纷一案,不服广州市越秀区人民法院(2013)穗越法民二初字第869号民事判决,向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案,现已审理终结。

  原审法院经审理查明:被上诉人在上诉人处开设活期存款账户并申领了卡号为6227003324560237129储蓄卡一张。2012年4月6日,该卡在ATM柜员机发生支取合共16800元及手续费186元。被上诉人向公安机关报警。广州市公安局越秀区分局于2012年4月28日以穗公越立字[2012]03098号作出立案决定。被上诉人于2013年1月28日诉至原审法院。

  根据被上诉人、上诉人的陈述及提交的证据显示:2012年4月6日01:06至01:10,6227003324560237129储蓄卡在ATM机上连续发生跨行8次取款2000元,1次800元,收取手续费共186元。2012年4月6日被上诉人告知上诉人发生盗刷银行卡情况。在诉讼中上诉人没有提交6227003324560237129储蓄卡在案发时发生交易的ATM机所在地和所属银行的证据。

  被上诉人的原审诉讼请求为:1:判令上诉人支付被上诉人存款人民币16986元及存款利息400元(利息暂从2012年4月6日算至2013年1月6日,以后的另计);2、上诉人支付被上诉人报案的交通费、误工费等损失1000元;3、案件诉讼费由上诉人承担。

  原审法院认为:本案为借记卡纠纷。被上诉人在上诉人处申领了卡号为6227003324560237129储蓄卡,双方的权利义务均遵循发卡银行制定的章程及领用合约有关条款的约定。本案是基于该卡于2012年4月6日发生支取合共16800元及手续费186元,被上诉人认为是他人非法支取,据此要求上诉人赔偿因此产生损失而引发的纠纷。本案中,双方的主要争议焦点为:1、本案是否发生他人使用伪卡转款、取款的事实;2、16986元及存款利息损失的责任承担的认定。

  被上诉人作为卡号为6227003324560237129储蓄卡的持有人,至诉讼时一直持有该真实的银行卡,并声明非本人取款行为。同时,该账户亦反映了该卡于2012年4月6日01:06至01:10,在ATM机上发生支取合共16800元及手续费186元,取款的方式亦不符合常理。其后,被上诉人发现后已向公安机关报案并与上诉人交涉。作为上诉人就其辩称负有举证责任,上诉人应当提供本案银行卡发生支取款项行为时的视频资料、交易单据等证据材料以证明其所辩称的事实。现上诉人没有提交相应证据,应承担举证不能的责任,上诉人以被上诉人委托他人取款的可能等辩称没有事实依据,原审法院不予支持。因此,原审法院认定本案发生他人使用伪卡支取款项的事实。

  保障客户银行卡安全是银行应尽的义务。由于银行计算机系统存在安全漏洞,未能识别银行卡的真伪,实际造成被上诉人的损失,因此上诉人应承担主要责任;另外,根据密码的私密性和唯一性的特点,被上诉人对其借记卡的使用及密码泄露存在保管不善的过错,应承担次要责任。斟酌二者过错程度,原审法院认定上诉人应承担80%责任,被上诉人应承担20%的责任。被上诉人要求上诉人赔偿利息损失的请求符合法律规定予以准许。被上诉人没有提交要求上诉人赔偿交通费、误工费等损失的证据,故被上诉人要求上诉人赔偿交通费、误工费等损失1000元的请求不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条,《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定,判决:一、在判决发生法律效力之日起十日内,上诉人中国建设银行股份有限公司广州五羊新城支行向被上诉人官小聪赔偿13589元及该款利息(从2012年4月7日起按银行同期活期存款利率计至判决限定付款之日止)。二、驳回被上诉人官小聪的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取117元(被上诉人预付),由被上诉人官小聪负担24元,上诉人中国建设银行股份有限公司广州五羊新城支行负担93元。

  判后,上诉人中国建设银行股份有限公司广州五羊新城支行不服原审判决,向本院提起上诉称:一、根据民事诉讼法“谁主张谁举证”原则,被上诉人应当对其陈述的存款被犯罪份子在2012年4月6日支取负有举证责任,但被上诉人没有向一审法院提交证据,依法应当承担举证不能的责任。据上诉人调查,涉案交易发生地点是茂名电白县邮政局龙山支局的ATM机(受理机构代码为01005923,终端号为59233020),所属银行为茂名电白县邮政局龙山支局。上诉人和茂名电白县邮政局龙山支局是不同的民事主体,对此上诉人没有权力去向茂名电白县邮政局龙山支局调取涉案交易发生时的视频资料、交易单据等证据材料,茂名电白县邮政局龙山支局也没有义务向上诉人提供。即使被上诉人没有提交证据,为查明事实真相,一审法院应当依职权向保管单位调查取证。二、退一步讲,假设上诉人因未能履行对银行卡的严格审查义务而存在过错,但这也是由于被上诉人的重大过错直接导致,被上诉人至少应对存款被非法提取承担主要责任。由于被上诉人未能妥善保管银行卡,使第三人盗取了银行卡磁条信息并伪造银行卡,被上诉人又未能妥善保管银行卡密码,直接导致取款人取款时提供的银行卡磁条记载的信息是准确的,而且取款人一次性输入了正确的密码,那么在两方面均吻合的情况下,足以使作为上诉人代理人的芳村大道建设银行认为取款具备储户的外观征象,即具备债权准占有人的法律特征。所以,被上诉人应当承担主要责任。三、对银行科以主要甚至全部民事责任,有违公平合理原则,容易造成恶意诉讼,引致道德风险的泛滥。综上,上诉人请求:1、撤销一审判决,改判驳回被上诉人的全部诉讼请求;2、判令被上诉人承担本案诉讼费用。

  被上诉人官小聪答辩认为,关于涉案视频,被上诉人个人的举证能力有限,需要法院去调查,银行是有义务提供给被上诉人的。关于过错的问题,银行卡一直由被上诉人保管着,密码的使用被上诉人是非常小心的,可能存在外围的因素,但是被上诉人怀疑银行存在泄密的可能。当发生本案事件之后,银行提供清单给被上诉人,之前被上诉人的消费记录和取款记录都很清晰,最后9笔款项就无法查看,所以被上诉人怀疑银行存在隐瞒的行为。

  双方当事人对原审查明的事实部分均无异议,本院确认原审查明的事实。双方确认本案争议的几笔交易发生在茂名电白县邮政局龙山支局。另查,被上诉人向广州市公安局越秀分局举报,该局以涉嫌信用卡诈骗决定立案受理(被上诉人一审提交立案决定书复印件,二审提交原件供核对无异)。被上诉人陈述在案发当时其在海尔集团下属重庆日日顺电器销售公司工作。

  本院认为,被上诉人官小聪在上诉人中国建设银行股份有限公司广州五羊新城支行开立银行卡帐户,双方之间储蓄合同关系成立并有效。现因银行卡内款项被支取,双方争议焦点为上诉人应否承担赔偿责任以及如果需要承责,责任的比例问题。上诉人认为被上诉人未能提交充分证据证明涉案交易时他人使用伪卡进行取款,对此,本院认为,首先,从取款的时间及方式看,取款均发生于凌晨一点,凌晨时分多数人处于休息状态,持卡人无法及时得知信用卡的消费情况,也无法及时向银行挂失或者报警,而且行为人在异地连续取款八笔,以穷尽银行卡内款项为目的,与一般合法持卡人的取款不同,有异常之处;其次,被上诉人在事后即向公安机关报警,公安机关亦决定对被上诉人被信用卡诈骗立案侦查;再次,被上诉人陈述在案发当时其在海尔集团下属重庆日日顺电器销售公司工作,被上诉人有经济来源,没有必要为了一万余元冒着将被受到法律制裁的犯罪风险,伙同他人盗取自己银行卡内的款项;综上,以上证据形成证据链,原审认定本案为他人持伪卡交易正确,上诉人认为被上诉人未能提交充分证据证明涉案交易时他人使用伪卡进行取款理由不充分,本院不予采纳。

  上诉人作为发卡行有义务保障被上诉人的资金安全。应当为储户提供足以能够保障其资金安全的设备,例如,不容易被伪造的银行卡、能够识别伪卡的设备、防范盗窃储户信息的设备等等,在本案中,上诉人未能提供较高安全性能的银行卡,导致银行卡被伪造,而银行的设备还无法识别,因此,上诉人应承担相应的赔偿责任。由于行为人刷卡时须输入正确的密码,而被上诉人负有妥善保管密码的义务,现并无证据证明上诉人对被上诉人的密码泄露存在过错,因此,被上诉人对此亦应承担相应的责任。原审判决根据双方过错之大小,判令上诉人对被上诉人的损失承担80%的责任正确,本院予以维持。上诉人的上诉理由不充分,本院不予采信。

  综上,原审判决认定事实清楚,适用法律正确,本院予以维持。上诉人中国建设银行股份有限公司广州五羊新城支行的上诉理由不充分,本院不予采纳。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项之规定,判决如下:

  驳回上诉,维持原判。

  二审案件受理费234元,由上诉人中国建设银行股份有限公司广州五羊新城支行负担。

  本判决为终审判决。


审 判 长  龚连娣

审 判 员  谢欣欣

代理审判员  王英魁

二O一三年十一月二十七日

书 记 员  王 钧

汪 婷



20200109125351

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