金某某诉张某山等民间借贷纠纷案

作者:hidy2006  阅读量:1  时间:19小时前
2020/01/09 01/48/10重庆市巫溪县人民法院

民事判决书

 (2013)巫法民初字第00842号


  原告金某某。


  委托代理人谭光林,重庆市巫溪县白鹿法律服务所法律工作者。


  委托代理人杨祖美(系原告金某某儿媳)。


  被告张某山。


  被告金某列。


  被告金某江。


  原告金某某与被告张某山、金某列、金某江民间借贷纠纷一案,本院于2013年5月14日立案受理后,依法由本院代理审判员钟华明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金某某及其委托代理人谭光林、杨祖美,被告张某山、金某列、金某江到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。


  原告金某某诉称:被告金某江、张某山因承包煤矿急需资金,前后分六次向原告金某某借款334971元,每次借款均由被告金某列、金某江父子经手和出具借条。因借款期限届满,原、被告便协商更换借条,在更换借条时,被告金某列、金某江父子要求被告张某山在借条上签字捺印,但原告金某某与被告张某山素不相识,原告金某某答应借款是出于对被告金某列、金某江父子的信任。如今,前述六笔借款的借款期限均已届满,但被告金某江、金某列、张某山仅归还了20000元,因此,请求判令被告金某江、金某列、张某山向原告金某某连带返还借款本金314971元,并对每笔借款自借款之日起至还款之日止按照月利率20‰的标准支付利息。


  原告金某某为证明其提出的诉讼请求所依据的事实和理由,向本院提交了六份借条和一份由被告张某山出具的《情况说明》。


  被告张某山辩称:被告张某山为投资经营煤矿,委托被告金某列、金某江前后六次向原告金某某借款属实,但原告金某某所主张的借款本金不属实,具体情况为:第一笔借款,2010年12月23日,被告张某山委托被告金某江、金某列向原告金某某借款50000元,因其该笔款项尚存在银行且未到期,其便要求将提前支取存款所造成的利息损失1970元计入借款本金,双方最终确定对本次借款以52000元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2010年12月23日至2011年12月12日的利息12480元计入借款本金,被告金某江、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为64480的借条。2011年12月12日,因被告张某山未履行返还借款本金及支付利息的义务,原告金某某要求更换借条,并要求以64480元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2011年12月12日至2012年12月12日的利息15475元再次计入借款本金,被告张某山、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为79955元的借条。第二笔借款,2011年1月8日,被告张某山委托被告金某列、金某江再次向原告金某某借款40000元,因其该笔款项尚存在银行且未到期,其便要求将提前支取存款所造成的利息损失524元计入借款本金,双方最终确定对本次借款以40524元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2011年1月8日至2012年1月7日的利息12769元计入借款本金,被告金某江、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款本金为53320的借条。在借款期限即将届满前,因被告张某山无法履行返还借款本金及支付利息的义务,原告金某某便要求更换借条,在重新出具借条时,其要求以53320元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2011年12月29日至2012年12月18日的利息12769元再次计入借款本金,被告张某山、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为66117元的借条。第三笔借款,2011年1月19日,被告张某山委托被告金某列、金某江再次向原告金某某借款25000元,在出具借条时,原告金某某要求将2011年1月19日至2012年1月18日的利息6000元计入借款本金,于是,被告金某江、金某列共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为31000元的借条。在借款期限即将届满前,因被告张某山无法履行返还借款本金及支付利息的义务,原告金某某便要求更换借据,在重新出具借据时,其要求以31000元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2011年12月29日至2012年12月28日的利息7440元再次计入借款本金,因为被告张某山当场将40元尾数支付给了原告金某某,所以被告张某山、金某列便共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为38400元的借条。第四笔借款,2011年2月16日,被告张某山委托被告金某列、金某江再次向原告金某某借款30000元,因其该笔款项尚存在银行且未到期,其便要求将提前支取存款所造成的利息损失1980元计入借款本金,双方最终确定对本次借款以32000元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2011年2月16日至2012年2月16日的利息7680元计入借款本金,被告金某江、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款本金为39680的借条。2012年2月16日,因被告张某山未履行返还借款本金及支付利息的义务,原告金某某便要求更换借条,在重新出具借条时,其要求以29680元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2012年2月16日至2013年1月25日的利息9523元再次计入借款本金,被告张某山、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为49203元的借条。第五笔借款,2011年3月3日,被告张某山委托被告金某列、金某江再次向原告金某某借款20000元,原告金某某要求按照月利率20‰,将2011年3月3日至2012年3月2日的利息4800元计入借款本金;另外,因其该笔款项尚存在银行且未到期,其便要求将提前支取存款所造成的利息损失1200元也计入借款本金,被告金某江、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为26000的借条。2012年3月3日,因被告张某山未履行返还借款本金及支付利息的义务,原告金某某便要求更换借条,在重新出具借条时,其又按照月利率20‰的标准,通过计算复利和闰月利息的方式,再次将利息计入借款本金,被告张某山、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为32240元的借条。第六笔借款,2011年3月18日,被告张某山委托被告金某列、金某江再次向原告金某某借款30000元,因其该笔款项尚存在银行且未到期,其便要求将提前支取存款所造成的利息损失1000元计入借款本金,双方最终确定对本次借款以31000元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2011年3月18日至2012年3月17日的利息7440元计入借款本金,因被告张某山当场将40元尾数支付给了原告金某某,所以被告金某江、金某列共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为38400元的借条。2012年3月18日,因被告张某山未履行返还借款本金及支付利息的义务,原告金某某便要求更换借条,在重新出具借条时,其要求以38400元为借款本金,按照月利率20‰的标准,通过计算复利和闰月利息的方式,再次将利息9216元计入借款本金,被告张某山、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为47616元的借条。综上,被告张某山向原告金某某借款本金实为197000元,抵扣已于2012年7月15日返还的借款本金20000元,被告张某山尚欠原告金某某借款本金177000元,原告金某某通过计算复利和闰月利息为由向被告张某山主张利息高达136531元,属于高利放贷行为,因而对于其诉讼请求,请求人民法院依法判决。


  原告张某山为证明其抗辩主张,向本院提交了十二份借条。


  被告金某江、金某列辩称:被告金某江、金某列受被告张某山委托,前后六次向原告金某某借款,被告张某山所述的借款经过、更换借据的经过以及还款经过全部属实,但因被告金某江、金某列向原告金某某借款系受被告张某山的委托,因此,所有借款本金及利息均应由被告张某山承担。故请求驳回原告金某某要求被告金某江、金某列返还借款本金及利息的诉讼请求。


  被告金某江、金某列为证明其抗辩主张,向本院提交了证人刘昌银和严兴友各自出具的《证明》。


  根据原、被告的诉、辩内容以及双方所举示的证据,本院综合认定如下法律事实:


  2010年至2012年间,被告金某江、金某列于为经营投资,曾六次向原告金某某借款。因被告金某江、金某列在每笔借款期限届满后均未按照约定履行返还借款本金及利息的义务,原、被告便协商更换新的借条,再重新出具借条时,均由被告张某山、金某列共同作为借款人向原告金某某出具了借条,而金某江未再以借款人名义在借条上签名或捺印,具体情况为:


  2010年12月23日,被告金某江、金某列共同向原告金某某借款52000元,在出具借条时,原、被告约定按照月利率20‰的标准,将2010年12月23日(农历2010年冬月十八)至2011年12月12日(农历2011年冬月十八)的利息12480元计入借款本金,被告金某江、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为64480的借条。2011年12月12日,因被告金某江、金某列未履行返还借款本金及支付利息的义务,原、被告便协商更换新的借条。在重新出具借条时,原、被告约定由被告张某山、金某列作为共同作为借款人,以64480元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2011年12月12日至2012年12月12日的利息15475元再次计入借款本金,被告张某山、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为79955元的借条。另外,双方约定还款时间为2012年12月12日,并约定若被告张某山、金某列逾期未返还借款本金,那么则应自逾期之日起至清偿之日止按照月利率20‰的标准支付逾期利息。2012年7月15日,被告张某山、金某列向原告金某某支付现金20000元。原、被告一致同意该笔款项优先用于抵充前述借款自借款之日起至2012年7月15日的利息,若在抵充利息后尚有结余,则用于抵充该笔借款的本金。


  2011年1月8日,被告金良、江金某列再次向原告金某某借款43000元,在出具借条时,原、被告约定按照月利率20‰的标准,将2011年1月8日(农历2010年腊月初五)至2012年12月29日(农历2011年腊月初五)的利息,按1年计算为10320元计入借款本金,被告金某江、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款本金为53320的借条。2011年12月29日,因被告金某江、金某列未履行返还借款本金及支付利息的义务,原、被告便协商更换新的借条。在重新出具借条时,原、被告约定由被告张某山、金某列作为共同作为借款人,以53320元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2011年12月29日(农历2011年腊月初五)至2012年12月17日(农历2012年冬月初五)的利息,按1年计算为12797元再次计入借款本金,被告张某山、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为66117元的借条。另外,双方约定还款时间为2012年12月17日(农历2012年冬月初五),并约定若被告张某山、金某列逾期未返还借款本金,那么则应自逾期之日起至清偿之日止按照月利率20‰的标准支付逾期利息。

  2011年1月19日,被告金某江、金某列再次向原告金某某借款25000元,在出具借条时,原、被告约定按照月利率20‰的标准,将2011年1月19日至2012年1月19日(农历2011年腊月二十六)的利息6000元计入借款本金,被告金某江、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款本金为31000元的借条。其后,因被告金某江、金某列未履行返还借款本金和支付利息的义务,原、被告便协商更换新的借条。在重新出具借条时,原、被告约定由被告张某山、金某列作为共同作为借款人,以31000元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2012年1月19日(农历2011年腊月二十六)至2012年12月28日(农历2012年冬月十六)的利息,按1年计算为7440元再次计入借款本金,被告张某山、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为38440元的借条。另外,双方约定还款时间为2012年12月28日(农历2012年冬月十六),并约定若被告张某山、金某列逾期未返还借款本金,那么则应自逾期之日起至清偿之日止按照月利率20‰的标准支付逾期利息。


  2011年2月16日,被告金某江、金某列再次向原告金某某借款32000元,在出具借条时,原、被告约定按照月利率20‰的标准,将2011年2月16日至2012年2月15日的利息7680元计入借款本金,被告金某江、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款本金为39680的借条。2012年2月16日,因被告金某江、金某列未履行返还借款本金及支付利息的义务,原、被告便协商更换新的借条。在重新出具借条时,原、被告约定由被告张某山、金某列作为共同作为借款人,以39680元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2012年2月16日至2013年1月25日(农历2012年腊月十四)的利息按1年计算为9523元再次计入借款本金,被告张某山、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为49203元的借条。另外,双方约定还款时间为2013年1月25日,并约定若被告张某山、金某列逾期未返还借款本金,那么则应自逾期之日起至清偿之日止按照月利率20‰的标准支付逾期利息。


  2011年3月3日,被告金某江、金某列再次向原告金某某借款21000元,在出具借条时,原、被告约定按照月利率20‰,将2011年3月3(农历2011年正月二十九)日至2012年2月20日(农历2012年正月二十九)的利息按1年计算为5000元计入借款本金;其后,因被告金某江、金某列未履行返还借款本金和支付利息的义务,原、被告便协商更换新的借条。在重新出具借条时,原、被告约定由被告张某山、金某列作为共同作为借款人,以26000元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2012年3月3日(农历2012年正月二十九)至2013年2月9日(农历2012年腊月二十九日)的利息,按1年计算为6240元再次计入借款本金,于是,被告张某山、金某列共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为32240元的借条。另外,双方约定还款时间为2013年2月9日(农历2012年腊月二十九日),并约定若被告张某山、金某列逾期未返还借款本金,那么则应自逾期之日起至清偿之日止按照月利率20‰的标准支付逾期利息。


  2011年3月18日,被告金某江、金某列再次向原告金某某借款31000元,在出具借条时,原、被告约定按照月利率20‰的标准,将2011年3月18日(农历2011年二月十四)至2012年3月17日的利息按1年计算为7400元计入借款本金,被告金某江、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为38400元的借条。2012年3月18日,因被告金某江、金某列未履行返还借款本金和支付利息的义务,原、被告便协商更换新的借条。在重新出具借条时,原、被告约定由被告张某山、金某列共同作为借款人,以38400元为借款本金,按照月利率20‰的标准,将2012年3月18日(农历2012年二月二十六)至2013年2月23日(农历2013年正月十四)的利息,按1年计算为9216元再次计入借款本金,被告张某山、金某列于是共同作为借款人向原告金某某出具了一份借款金额为47616元的借条。另外,双方约定还款时间为2013年2月23日(农历2013年正月十四),并约定若被告张某山、金某列逾期未返还借款本金,那么则应自逾期之日起至清偿之日止按照月利率20‰的标准支付逾期利息。


  本院认为,原、被告之间的争议焦点集中表现在以下几方面:第一,被告金某江是否应当承担返还借款本金和支付利息的义务?第二,本案所涉的利息计算标准和计算方式是否符合法律规定以及逾期利息应当如何计算?


  首先,关于被告金某江是否应当承担返还借款本金和支付利息的义务的问题。本院认为,在每笔借款的最初阶段,均由被告金某江、金某列共同作为借款人向原告金某某出具借条,因此,被告金某江、金某列是最初的债务人。然而在更换借据时,被告金某江均未再作为借款人而在重新出具的借条上签字或捺印,而是由被告张某山与被告金某列一起作为借款人向原告金某某出具了借条;另外,原告金某某于2012年7月15日接受了被告张某山、金某列共同向其支付现金20000元用于抵充部分债务,以上事实足以认定原、被告之间已就债务转移达成了合意,原债务人金某江的履行的还款义务已转由新债务人张某山、金某列承担。故对原告金某某要求被告金某江承担返还借款本金和支付利息的诉讼请求,本院不予支持。


  其次,关于本案所涉的利息计算标准和计算方式是否符合法律规定以及逾期利息应当如何计算的问题。本院认为,最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条规定,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的,其利率超出第六条规定的限度时,超出部分的利息不予保护。那么就第一笔借款52000元而言,借款时间为2010年12月23日,当时中国人民银行同类贷款利率标准为年利率556%,而原、被告约定的年利率标准为24%,很显然,原、被告约定的利率标准已经超过了中国人民银行公布的同类贷款利率的四倍,因此,对于超出部分,本院不予支持,进而,通过计算可以得出:自2010年12月23日至2011年12月11日,被告张某山、金某列应当支付的利息为1124356元。2011年12月12日,原、被告对该笔借款进行重新约定,以64480元为借款本金,按照月利率20‰的标准将2011年12月12日至2012年12月12日的利息再次计入借款本金,该种行为实属计算复利的行为。要评判本案中原、被告双方在计算复利时的利率标准有无超过中国人民银行公布的同类贷款利率的四倍,则应当以原始借款本金52000元作为计算依据来推算实际利率标准。在2011年12月12日出具借条时,79955元是原、被告通过计算复利并再次将利息计入本金后所得的结果,由此可以算出自2011年12月12日至2012年12月12日的利息为15475元,进而可以推算出其实际利率标准为年利率2976%,已超过中国人民银行公布的同类贷款利率标准(年利率656%)的四倍,故对于其超出部分,本院不予保护。另外,被告张某山、金某列已于2012年7月15日向原告金某某支付了20000元用于支付截至当时的利息及借款本金,因此,自2011年12月12日至2012年7月15日,按照年利率656%的四倍计算,被告张某山、金某列应当支付的利息为811108元。综上,截至2012年7月15日,被告张某山、金某列就第一笔借款应当向原告金某某支付的利息总额为1935464元;被告张某山、金某列支付的20000元在支付利息后,多余部分用于冲抵本金。因此,截至2012年7月15日,就第一笔借款,被告张某山、金某列尚欠借款本金5135464元。自2012年7月16日至2012年12月12日,按照年利率656%的四倍计算,被告张某山、金某列应当支付的利息为550248元。另外,原、被告对于逾期在借条中明确约定了逾期利息的支付标准,符合法律规定,应当予以支持。综上,就借款时间为2010年12月23日的借款52000元,被告张某山、金某列尚应向原告金某某返还借款本金5135464元,支付自2012年7月16日至2012年12月12日的利息550248元。另外,原告金某某要求被告张某山、金某列自逾期之日至实际还款之日止,以原始借款本金为基数,按照月利率20‰的标准支付逾期利息的请求符合法律规定,本院予以支持,因此,对第一笔借款,被告张某山、金某列应当自2012年12月13日至清偿之日止以5135464元为本金,按月利率20‰的标准支付逾期利息。


  基于前述理由和推导方式,本院对其余五笔借款作出如下认定:对于借款时间2011年1月8日的第二笔借款43000元,自2011年1月8日至2011年12月28日,按照年利率581%的四倍的标准,应当支付的利息为974337元;自2011年12月29日至2012年12月28日,按照年利率656%的四倍的标准,应当支付的利息为1128320元;自2012年12月29日至清偿之日止应按月利率20‰的标准支付逾期利息。对于借款时间为2011年1月19日的第三笔借款25000元,自2011年1月19日至2011年12月28日,按照年利率581%的四倍的标准,应当支付的利息为547108元;自2011年12月29日至2012年12月28日,按照年利率656%的四倍的标准,应当支付的利息为6560元;自2012年12月29日至清偿之日止应按月利率20‰的标准支付逾期利息。对于借款时间为2011年2月16日的第四笔借款32000元,自2011年2月16日至2012年2月15日,按照月利率20‰的标准,应当支付的利息为7680元;自2012年2月16日至2013年1月25日,按照年利率656%的四倍的标准,应当支付的利息为7930元;自2012年12月29日至清偿之日止应按月利率20‰的标准支付逾期利息。对于借款时间为2011年3月3日的第五笔借款21000元,自2011年3月3日至2012年3月2日,按照月利率20‰的标准,应当支付的利息为5040元;自2012年3月3日至2013年2月9日,按照年利率656%的四倍的标准,应当支付的利息为515835元;自2013年2月10日至清偿之日止应按月利率20‰的标准支付逾期利息。对于借款时间为2011年3月18日的第六笔借款31000元,自2011年3月18日至2012年3月17日,按照月利率20‰的标准,应当支付的利息为7440元;自2012年3月18日至2013年2月23日,按照年利率656%的四倍的标准,应当支付的利息为759211元;自2013年2月24日至清偿之日止应按月利率20‰的标准支付逾期利息。


  综上,本院依照《中华人民共和国合同法》第八十四条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条,最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条之规定,判决如下:


  一、由被告张某山、金某列于本判决生效之日起十五日内向原告金某某连带返还借款本金20335464元并支付利息7940059元;并分别以5135464为本金自2012年12月13日起至实际清偿之日止、以43000元为本金自2012年12月29日起至实际清偿之日止、以25000元为本金自2012年12月29日起至实际清偿之日止、以32000元为本金自2013年1月26日起至实际清偿之日止、以21000元为本金自2013年2月10日起至实际清偿之日止、以31000元为本金自2013年2月24日起至实际清偿之日止,均按月利率20‰的标准支付逾期利息。


  二、驳回原告金某某的其他诉讼请求。


  本案案件受理费3012元,由被告张某山、金某列负担。


  如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。


  如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于重庆市第二中级人民法院。

代理审判员 钟华明

二〇一三年八月十三日

书 记 员 侯 港


20200109014810

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