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兴业消费金融股份公司与刘冬梅金融借款合同纠纷一审民事判决书

admin2023-06-24 05:42:4424
上海市青浦区人民法院
民事判决书
案号:(2022)沪0118民初10605号

原告:兴业消费金融股份公司,住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。
法定代表人:郑海清,董事长。
委托诉讼代理人:刘丽,上海中沃律师事务所律师。
委托诉讼代理人:徐荣海,上海中沃律师事务所律师。
被告:刘冬梅,女,1980年1月3日出生,汉族,户籍所在地浙江省。
原告兴业消费金融股份公司与被告刘冬梅金融借款合同纠纷一案,本院于2022年7月4日立案后,依法适用简易程序。同年7月28日,本院对本案公开开庭进行了审理,原告委托诉讼代理人刘丽到庭参加诉讼,被告刘冬梅经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告归还原告贷款本金余额人民币153,278.22元;2、判令被告偿付原告自逾期之日2022年1月15日起至开庭之日止的罚息(以到期的应付未付本金为基数,按年利率24%标准计付);3、判令被告向原告支付自开庭之次日起至全部借款本金归还之日止的罚息(以全部未还贷款本金为基数,按年利率24%标准计付);4、判令被告支付律师费1,000元。事实和理由:2020年9月8日,被告向原告申请“兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款”,双方为此签订了贷款合同,约定由原告借予被告200,000元整,贷款期限36个月。合同签订后,原告依约发放了贷款。但被告自2022年1月15日发生逾期,虽经原告多次提醒,仍拒不还款。至2022年7月25日,被告尚欠本金为153,278.22元及利息、逾期利息等。原告认为,原、被告间签订的合同合法有效,被告拒不还款的行为已构成严重违约,根据合同约定,原告有权要求被告提前清偿贷款本金并偿付罚息。为此,原告向贵院提起诉讼,望判如所请。
被告刘冬梅未作答辩。
本院经审理认定事实如下:2020年9月8日,被告向原告提出贷款申请,同时向原告确认了送达地址,承诺于本合同申请表填写的联系地址、电话号码及电子邮箱为被告的文书送达地址,文书送达地址适用范围包括但不限于各类纸质或电子版本的告知书、通知书、往来函件、工作联系单、协议文件、诉讼文书。原告经审核同意,双方确认以下贷款信息:贷款金额200,000元,贷款期限36个月,放款期限2020年9月8日,还款方式等额本息,贷款用途家庭日常消费,家具家居,贷款到期日2023年9月8日,指定还款日为每月15日,年利率为21.60%,放款账号为622908463089151215。
该消费贷贷款条款载明:贷款支取申请核准后,原告将贷款对应款项划转至申请人在本合同中指定的放款账户,贷款资金一旦划转,即视为贷款已被申请人提取,当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、期限等要素计算利息,贷款期限自放款日起算;贷款发放、还款计划及本息偿还情况以贷款人系统记载为准;本合同贷款利率为固定利率,在贷款期限内不作调整;被告未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息及其他应付款项时,应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止,以实际天数计算的罚息;被告未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任,即构成违约,原告有权随时宣布本合同项下全部或部分(由原告视情况确定)债务立即到期;原告有权要求被告承担原告为实现债权而实际发生的费用(包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用等;被告在此不可撤销地授权,被告的任何义务或责任到期应履行的,原告有权(但无义务)随时从被告在兴业银行开立的任何账户(不限于指定还款账户)中自行直接扣划款项用于清偿,扣收不足的部分被告仍应继续清偿,对于原告在合同项下行使权利而获得的任何款项,应按以下顺序清偿债权:(1)实现债权和担保权益的费用以及被告应承担的其他费用;(2)罚息;(3)利息;(4)本金;(5)其他应付款项。原告保留有权单方变更上述清偿顺序的权利,合同项下应还款项与被告在原告其他贷款业务项下(如有)应还款项均已到期的,其清偿顺序由原告确定。合同另约定了其他事项。合同签订后,原告于2020年9月8日依约向被告发放贷款200,000元。被告使用借款后,自2022年1月15日起未依约足额还本付息。截至2022年7月25日止,被告尚欠借款本金153,278.22元未还。
另查明原告为本次诉讼,支出律师费1,000元。
以上事实,由原告提供的家庭消费贷贷款申请表、家庭消费贷贷款条款、家庭消费贷贷款核准确认书、放款凭证、还款计划表、律师费支付凭证及发票、以及原告的陈述等证据佐证,经当庭出证,本院予以确认。
审理中,原告确认案涉借款的结息日为每月的15日(与还款日一致)。
本院认为,原、被告签订的家庭消费贷贷款申请表、家庭消费贷贷款条款、家庭消费贷贷款核准确认书等均系双方当事人真实意思的表示,应确认为合法、有效,对双方具有法律约束力,双方均应恪守。原告已按约履行了发放贷款的义务,被告使用后理应按约偿还贷款本息,但其逾期不付,已构成违约,原告依约有权提前收贷。由于原告在起诉前未就提前收贷事宜通知被告,故提前收贷之日应以被告收到起诉状副本之日确定,现原告以开庭之日作为提前收贷之日并无不当。对于利息,在提前收贷日前发生的利息,鉴于合同约定被告应就当期应付未付款项应按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至支付之日止的罚息,故现原告按年利率24%计付此间发生的利息并无不当,本院予以支持,但计算本金应分别以到期的应付未付本金为基数计算,对开庭之次日起发生的逾期罚息,被告应以剩余未还借款本金数为基数计算。对律师费,系被告违约后原告为实现债权支出,根据合同约定,应由被告承担。另,因被告在签约时约定了涉诉送达地址,故本院根据该地址寄送的相关诉讼文书,不论其签收与否,均视为送达。被告经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利的行为,应承担由此而引起的法律后果。据此,依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款,《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、第一百五十一条第一、第二、第三款,第二百六十条之规定,判决如下:
一、被告刘冬梅应于本判决生效之日起十日内归还原告兴业消费金融股份公司借款本金153,278.22元;???
二、被告刘冬梅应于本判决生效之日起十日内偿付原告兴业消费金融股份公司自逾期之日起至2022年7月28日止的罚息(计算方式为:分别以到期的应付未付借款本金为基数,按年利率24%计付);
三、被告刘冬梅应于本判决生效之日起十日内偿付原告兴业消费金融股份公司自2022年7月29日起至全部借款本金归还之日止的罚息(计算方式为:以全部未还贷款本金余额为基数,按年利率24%计付);
四、被告刘冬梅应于本判决生效之日起十日内偿付原告兴业消费金融股份公司律师费1,000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百六十条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3,385.56元,减半收取计1,692.78元,由被告刘冬梅负担。此款原告已预缴,被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人的人数提出副本,上诉于上海金融法院。

  审  判  员 盛美新
  许  雪  燕 书记员
    二〇二二年七月二十八日

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